廣東省人民政府辦公廳印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)

我省養老保險第三支柱高質(zhì)量發(fā)展

若干措施的通知

粵辦函〔2023〕271號

各地級以上市人民政府，省政府各部門(mén)、各直屬機構：

　　《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我省養老保險第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》已經(jīng)省人民政府同意，現印發(fā)給你們，請認真組織實(shí)施。實(shí)施過(guò)程中遇到的問(wèn)題，請徑向省人力資源社會(huì )保障廳反映。

省政府辦公廳

2023年9月18日

關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)我省養老保險第三支柱

高質(zhì)量發(fā)展的若干措施

　　為貫徹黨的二十大報告關(guān)于“發(fā)展多層次、多支柱養老保險體系”精神和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2022〕7號）要求，落實(shí)省委十三屆三次全會(huì )有關(guān)工作部署，促進(jìn)我省養老保險第三支柱高質(zhì)量發(fā)展，更好滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老保障需求，制定以下措施。

　　一、總體要求

　　以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，以促進(jìn)全省養老保險第三支柱高質(zhì)量發(fā)展為目標，推動(dòng)各地、各有關(guān)單位形成合力，多措并舉、綜合施策，提高人民群眾對養老保險第三支柱的認知度和參與度，引導人民群眾進(jìn)行長(cháng)期養老規劃；堅持政策引導、市場(chǎng)主導，結合全省居民年齡、收入特點(diǎn)，鼓勵和推動(dòng)金融機構在市場(chǎng)化、法治化前提下，提升第三支柱養老金融服務(wù)供給水平；嚴格監督管理，切實(shí)防范風(fēng)險，促進(jìn)個(gè)人養老金健康有序可持續發(fā)展；支持各地因地施策，積極做好個(gè)人養老金制度全面實(shí)施準備工作，為規范發(fā)展養老保險第三支柱營(yíng)造良好氛圍，助力健全覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的多層次社會(huì )保障體系。

　　二、主要措施

　?。ㄒ唬┤ν七M(jìn)個(gè)人養老金制度全面實(shí)施。

　　1. 強化個(gè)人養老金政策宣傳。各地、各有關(guān)單位要從健全多層次、多支柱養老保險體系的高度，充分認識促進(jìn)養老保險第三支柱高質(zhì)量發(fā)展的重要意義。按照國家統一工作部署，結合先行實(shí)施經(jīng)驗，大力開(kāi)展個(gè)人養老金政策宣講，積極培養人民群眾的養老規劃、養老儲備意識，提升人民群眾對個(gè)人養老金和商業(yè)養老保險的認知度和參與度，幫助人民群眾逐步樹(shù)立“長(cháng)期投資長(cháng)期收益、價(jià)值投資創(chuàng )造價(jià)值、審慎投資合理回報”的正確理念。（省人力資源社會(huì )保障廳、地方金融監管局、財政廳，省稅務(wù)局、國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，深圳稅務(wù)局、國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責，各地級以上市政府落實(shí)；以下工作均需各地級以上市政府落實(shí)，不再重復列出）

　　2. 強化個(gè)人養老金金融產(chǎn)品宣傳。充分發(fā)揮金融機構作用，線(xiàn)下通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設專(zhuān)窗、擺放宣傳資料、電子屏滾動(dòng)宣傳等方式，持續開(kāi)展個(gè)人養老金政策及各類(lèi)金融產(chǎn)品宣傳工作；線(xiàn)上通過(guò)官方網(wǎng)站、APP、社交媒體、網(wǎng)絡(luò )專(zhuān)業(yè)論壇等渠道持續介紹個(gè)人養老金政策，提高政策知曉度。鼓勵金融機構通過(guò)各類(lèi)載體媒介做好集中宣傳。組織進(jìn)機關(guān)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)醫院、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)街道、進(jìn)社區專(zhuān)場(chǎng)宣講，將政策和金融產(chǎn)品宣講延伸到家門(mén)口，為個(gè)人養老金政策宣講和推廣注入新活力。在宣講政策優(yōu)惠的同時(shí)，根據中老年人、農村居民等群體金融知識薄弱、風(fēng)險意識差等特點(diǎn)，有針對性地加強風(fēng)險提示。（省人力資源社會(huì )保障廳、地方金融監管局，國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　3. 以點(diǎn)帶面促進(jìn)個(gè)人養老金參保擴面。鼓勵機關(guān)企事業(yè)單位職工按照自愿原則帶頭參加個(gè)人養老金制度，協(xié)助職工辦理個(gè)人養老金抵稅等手續，以點(diǎn)帶面推動(dòng)全社會(huì )積極參與。各級教育、衛生健康、國資等部門(mén)協(xié)助將有關(guān)宣傳材料轉所屬學(xué)校、醫院、國企，并指導有關(guān)單位動(dòng)員職工積極自愿參加。個(gè)人養老金采取市場(chǎng)運營(yíng)的管理模式，各單位鼓勵和動(dòng)員職工自愿參加個(gè)人養老金制度的同時(shí)，要做好投資風(fēng)險防范提示，提醒職工審慎選擇投資產(chǎn)品。（省人力資源社會(huì )保障廳、財政廳、教育廳、衛生健康委、國資委，省稅務(wù)局、國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，深圳稅務(wù)局、國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　4. 全面推動(dòng)個(gè)人養老金制度落地實(shí)施。積極建立健全多部門(mén)聯(lián)動(dòng)機制，加強各相關(guān)部門(mén)溝通協(xié)作，共同研究處理個(gè)人養老金制度落地實(shí)施各項準備工作，凝聚合力推動(dòng)個(gè)人養老金制度順利實(shí)施。金融機構等有關(guān)方面要細化辦理流程，做好系統對接和人員培訓，持續優(yōu)化服務(wù)。廣州、深圳市要發(fā)揮頭雁效應，為養老保險第三支柱高質(zhì)量發(fā)展貢獻經(jīng)驗。暫未開(kāi)展實(shí)施的地市要通過(guò)多種形式深入調研，對金融機構、重點(diǎn)企業(yè)等單位進(jìn)行前期摸查，統計分析當前各類(lèi)參保數據，摸清底數后有針對性地進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)。（省人力資源社會(huì )保障廳、地方金融監管局，國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　5. 提升個(gè)人養老金繳存與投資水平。鼓勵金融機構將個(gè)人養老金擴面工作重點(diǎn)由開(kāi)戶(hù)進(jìn)一步轉為繳存和投資，加強產(chǎn)品和服務(wù)宣傳，優(yōu)化產(chǎn)品供給，提升個(gè)人養老金的繳存率、繳存額和投資率。引導金融機構間加強資金劃轉服務(wù)合作，提升資金賬戶(hù)使用便利性。（省地方金融監管局，國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　（二）加強個(gè)人養老金數據共享和信息互聯(lián)互通。

　　6. 建設省級個(gè)人養老金服務(wù)專(zhuān)區。依托粵省事移動(dòng)政務(wù)服務(wù)平臺建設個(gè)人養老金專(zhuān)區，集成個(gè)人養老金制度介紹、政策背景與解讀、開(kāi)戶(hù)、繳費、咨詢(xún)等服務(wù)，打造一站式服務(wù)平臺，及時(shí)為個(gè)人養老金賬戶(hù)用戶(hù)提供繳費明細、賬戶(hù)收益、金融產(chǎn)品配置等信息，為人民群眾獲取個(gè)人養老金服務(wù)提供便利。（省人力資源社會(huì )保障廳、政務(wù)服務(wù)數據管理局、地方金融監管局，國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　7. 探索開(kāi)發(fā)一站式產(chǎn)品交易平臺。探索開(kāi)發(fā)養老金融全品種產(chǎn)品信息展示平臺，完善產(chǎn)品呈現模式，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，推動(dòng)銀行積極與保險、基金、證券等機構進(jìn)行系統對接，鼓勵金融機構跨集團代銷(xiāo)個(gè)人養老金產(chǎn)品，方便參保人便捷比較和選擇投資產(chǎn)品，吸引參保人繳存資金、參與投資。（省地方金融監管局，國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　8. 建立數據共享和信息溝通機制。建立個(gè)人養老金數據監測共享機制，引導各相關(guān)金融機構與省、市人力資源社會(huì )保障、金融監管、稅務(wù)等部門(mén)共享個(gè)人養老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人數、資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人數、繳存人數、繳存金額等信息。優(yōu)化人力資源社會(huì )保障部門(mén)與金融機構的數據對接，提高個(gè)人養老金全流程業(yè)務(wù)辦理效率。暢通各級聯(lián)網(wǎng)數據通道，建立健全數據應急處理機制，及時(shí)響應特殊情況。暢通地方政府、人力資源社會(huì )保障部門(mén)、金融監管部門(mén)、金融機構等溝通渠道，增進(jìn)互動(dòng)交流。（省人力資源社會(huì )保障廳、地方金融監管局、財政廳，省稅務(wù)局、國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，深圳稅務(wù)局、國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　（三）強化金融支持養老保險第三支柱發(fā)展。

　　9. 鼓勵我省金融機構積極參與養老保險第三支柱建設。各地要支持法人金融機構盡快達到參與個(gè)人養老金運營(yíng)管理的準入要求。積極爭取國家主管部門(mén)支持，使我省更多法人金融機構加入到全國個(gè)人養老金運營(yíng)管理實(shí)施范圍。鼓勵我省金融機構發(fā)揮區位等優(yōu)勢，向養老保險第三支柱投入更多資源，創(chuàng )新開(kāi)展和做強做大有關(guān)業(yè)務(wù)，助力養老保險第三支柱發(fā)展。（省人力資源社會(huì )保障廳、地方金融監管局，國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　10. 鼓勵我省金融機構豐富養老保險第三支柱金融產(chǎn)品供給。鼓勵和支持我省金融機構積極參與養老金融產(chǎn)品創(chuàng )新，拓寬底層資產(chǎn)類(lèi)別，加快建立養老金融產(chǎn)品體系，開(kāi)發(fā)更多基于廣東省情，符合群眾養老需求，運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長(cháng)期保值增值的個(gè)人養老金金融產(chǎn)品。大力發(fā)展差異化養老金融產(chǎn)品，提升投資組合管理和風(fēng)險控制能力。（省地方金融監管局，人民銀行廣州分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　11. 鼓勵各地探索養老保險第三支柱金融創(chuàng )新舉措。各地要在事權范圍內積極探索推動(dòng)養老保險第三支柱發(fā)展的金融創(chuàng )新舉措，更好利用社會(huì )閑散資金，擴大養老保險第三支柱籌資來(lái)源。落實(shí)養老保險第三支柱稅收優(yōu)惠政策，推動(dòng)各類(lèi)養老金融產(chǎn)品創(chuàng )新發(fā)展，為廣大企業(yè)及其職工提供更多選擇，不斷提高職工養老保障水平。（省人力資源社會(huì )保障廳、地方金融監管局，省稅務(wù)局、人民銀行廣州分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，深圳稅務(wù)局、國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　（四）建立健全養老保險第三支柱風(fēng)險防控機制。

　　12. 完善風(fēng)險防控機制。督促金融機構建立健全養老金融投資者教育制度，壓實(shí)養老金融投資者教育工作主體責任，避免只談收益不談風(fēng)險、選擇性告知等導致參保人知情權受損；嚴格規范金融營(yíng)銷(xiāo)行為，落實(shí)風(fēng)險等級評估和適當性管理，強化個(gè)人信息保護，做好產(chǎn)品服務(wù)信息披露工作；強化投訴管理，嚴格落實(shí)首問(wèn)負責制，暢通問(wèn)題反饋渠道，及時(shí)妥善處理客戶(hù)投訴。金融監管部門(mén)要對群眾反映投訴的開(kāi)戶(hù)、金融產(chǎn)品及風(fēng)險提示等各類(lèi)問(wèn)題，依法采取監管措施。（省地方金融監管局，國家金融監督管理總局廣東監管局、廣東證監局，國家金融監督管理總局深圳監管局、深圳證監局等按職責分工負責）

　　三、保障措施

　?。ㄒ唬娀M織領(lǐng)導。各地、各有關(guān)單位要高度重視，精心組織、加強協(xié)作，不斷完善工作機制，加強政策引導，將規范發(fā)展養老保險第三支柱作為重要工作任務(wù)進(jìn)行安排部署和推動(dòng)落實(shí)。各地級以上市政府要加強組織領(lǐng)導，推動(dòng)建立健全多部門(mén)協(xié)調聯(lián)動(dòng)機制，明確責任分工；人力資源社會(huì )保障部門(mén)要會(huì )同財政、稅務(wù)、中央駐粵金融監管部門(mén)共同推進(jìn)個(gè)人養老金制度的實(shí)施，地方金融監管部門(mén)要會(huì )同中央駐粵金融監管部門(mén)共同推進(jìn)我省金融支持養老保險第三支柱體系建設。

　　（二）強化工作落實(shí)。已開(kāi)展養老保險第三支柱各項業(yè)務(wù)先行實(shí)施（試點(diǎn)）的地區要制定工作臺賬，穩步推進(jìn)實(shí)施，確保將各項工作安排落到實(shí)處，對工作推進(jìn)中遇到的困難問(wèn)題和意見(jiàn)建議及時(shí)向人力資源社會(huì )保障、金融監管等相關(guān)部門(mén)反映；尚未開(kāi)展實(shí)施（試點(diǎn)）的地區，要加強學(xué)習調研，借鑒先行地區經(jīng)驗做法，做好政策學(xué)習、系統聯(lián)通、人員培訓等準備工作，為全面啟動(dòng)實(shí)施奠定堅實(shí)基礎。

　　（三）強化宣傳引導。各地、各有關(guān)單位要加強對養老保險第三支柱的政策宣傳，使廣大人民群眾深刻認識個(gè)人養老金制度的重要功能和可以獲得的實(shí)惠；通過(guò)各種媒介廣泛宣傳個(gè)人養老金發(fā)展的突出成就、惠民舉措等，不斷提高廣大人民群眾參與個(gè)人養老金的積極性，推動(dòng)提升全社會(huì )多層次養老保障水平。