省政府轉發(fā)國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權益保護工作指導意見(jiàn)的通知

新型金融服務(wù)業(yè)監管成重中之重

　　14日記者從省府網(wǎng)站獲悉，廣東省政府日前發(fā)布了《轉發(fā)國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權益保護工作指導意見(jiàn)的通知》（下稱(chēng)“通知”），并要求加強地方與金融管理部門(mén)合作，建立聯(lián)合執法、重大突發(fā)事件協(xié)作機制，強化對新型金融服務(wù)業(yè)態(tài)、機構、產(chǎn)品的監管，解決跨部門(mén)、跨市場(chǎng)產(chǎn)品的監管問(wèn)題，依法嚴厲打擊各類(lèi)非法金融活動(dòng)，做好應急處置。

　　金融業(yè)須引起高度警惕

　　從中不難發(fā)現，針對新型金融服務(wù)業(yè)態(tài)與跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品的監管，是保障金融消費者權益工作的重中之重。

　　在當前大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新的火熱態(tài)勢下，我國金融領(lǐng)域改革創(chuàng )新正異軍突起，移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò )借貸、眾籌等新興金融業(yè)態(tài)發(fā)展迅猛。不過(guò)，在諸如P2P網(wǎng)絡(luò )借貸等爆發(fā)式生長(cháng)的同時(shí)，問(wèn)題平臺也在不斷出現。

　　近年互聯(lián)網(wǎng)金融取得飛速發(fā)展，多地成為問(wèn)題平臺的“重災區”，部分公司相繼出現跑路、倒閉、到期兌付困難，涉嫌非法集資案件明顯增加。來(lái)自廣州市金融局的數據顯示，2015年廣州共有8家P2P機構被公安部門(mén)以涉嫌非法集資或詐騙立案調查，還有多家P2P網(wǎng)絡(luò )信貸平臺存在提現困難、網(wǎng)站異常、失聯(lián)等問(wèn)題，基本處于停業(yè)狀態(tài)。

　　“廣州互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)題主要集中在P2P網(wǎng)貸平臺，截至今年5月，全市累計存在問(wèn)題平臺19家，普遍是風(fēng)控不嚴謹，貸款投向項目到期無(wú)法還本付息，同時(shí)還存在自融、虛設項目等較為嚴重的問(wèn)題?！睆V州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)方頌說(shuō)。

　　從全國來(lái)看，不少借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的非法集資和傳銷(xiāo)騙局也屢屢發(fā)生。特別是今年“e租寶”、“泛亞”等事件的發(fā)生，凸顯了當前加強金融消費者權益保護的重要性和必要性。廣東金融業(yè)也必須引起高度警惕。

　　業(yè)內專(zhuān)家對此表示，一方面要加大打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，管控好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險；另一方面，管控風(fēng)險不等于管住市場(chǎng)和管住客觀(guān)需求，要繼續支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依法依規開(kāi)展業(yè)務(wù)，支持有益于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的金融創(chuàng )新，下大力氣營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

　　與此同時(shí)，針對一些金融機構在提供金融產(chǎn)品與服務(wù)時(shí)的不規范行為，通知也提出，要保障金融消費者的知情權和自主選擇權等基本權利。

　　“金融機構應當以通俗易懂的語(yǔ)言，及時(shí)、真實(shí)、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳”；金融機構應當“由消費者自主選擇、自行決定是否購買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強買(mǎi)強賣(mài)，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買(mǎi)其他產(chǎn)品”。

　　投資理財三招避免被騙

　　面對當前十分熱門(mén)的網(wǎng)貸理財，普通消費者該如何避免掉入“陷阱”，保護自身合法權益？

　　廣東省金融辦相關(guān)人士在接受南方日報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，根據以往發(fā)生的案件發(fā)現，一些平臺或機構的欺騙手段并不高明，只要消費者謹慎從事，把“功課”做在前面，絕大部分其實(shí)可以避免。而該負責人也建議金融消費者通過(guò)“三招”，來(lái)識別理財陷阱，避免損失。

　　首先是“看一看”。投資前，要查看公司資質(zhì)、注冊登記的經(jīng)營(yíng)范圍；查看是否有金融業(yè)務(wù)活動(dòng)、有無(wú)向社會(huì )公眾吸收存款的資格；查看投資項目是否屬實(shí)。

　　“尤其是對一些明顯超出經(jīng)營(yíng)范圍，頻繁變換公司名稱(chēng)、地址、投資項目，所述項目子虛烏有或張冠李戴、故意夸張粉飾的公司所提供的所謂理財產(chǎn)品一定要慎之又慎?！鄙鲜鋈耸空f(shuō)，“比如，有的租賃公司、實(shí)業(yè)公司、貿易公司集資十幾個(gè)億甚至幾十個(gè)億，經(jīng)營(yíng)范圍與金融業(yè)務(wù)根本不搭界，只要查詢(xún)一下即可辨明”。

　　其次“想一想”。建議消費者在投資前，要冷靜地判斷，一些理財平臺或機構宣傳的內容是否符合邏輯、合不合常理，不要輕易被假象所迷惑。比如，去年廣東查處的某地市發(fā)生的非法集資案，承諾回報率高達2.5%月息，有的案件甚至承諾回報率高達百分之幾百。

　　而通常這類(lèi)許諾超高收益的平臺或機構多數“不靠譜”。對此，該人士也列舉了一系列可能是“陷阱”的情形，如：許諾超高收益率，以個(gè)人賬戶(hù)或現金收取資金，在人群流動(dòng)或聚集區域擺攤設點(diǎn)派發(fā)廣告招攬資金，在宣傳單上印領(lǐng)導照片、講話(huà)、會(huì )議文件等用以證明所推銷(xiāo)的項目受政府支持，慫恿群眾將房產(chǎn)抵押獲取銀行貸款后投資所謂“項目”、“理財產(chǎn)品”，招攬群眾到賓館、寫(xiě)字樓參加“投資推介會(huì )”，群發(fā)短信介紹理財等。

　　第三招則是不妨多“問(wèn)一問(wèn)”。投資之前最好能咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，或找幾個(gè)“明白人”“合計合計”；尤其是老年投資者，在投資前一定要征求家人或子女的意見(jiàn)，有效控制風(fēng)險。

　　此外，針對一直以來(lái)時(shí)有發(fā)生的“存款變保單”“銀行理財產(chǎn)品變保險”等情況，廣東省保監局相關(guān)人士也建議，消費者在購買(mǎi)理財產(chǎn)品前，應向銷(xiāo)售人員詳細了解欲購買(mǎi)產(chǎn)品的性質(zhì)，區分清楚該產(chǎn)品到底是銀行存款還是保險；如果是保險，則要認真研讀保險合同條款，尤其注意保單封面的風(fēng)險提示語(yǔ)和保險金額、保障責任、責任免除等部分，做到“心中有數”。