9月19日凌晨開(kāi)始，廣東將按照9月2日中國銀保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)實(shí)施車(chē)險綜合改革指導意見(jiàn)的通知》（下稱(chēng)《指導意見(jiàn)》）的統一部署，正式施行車(chē)險綜合改革方案。車(chē)險市場(chǎng)迎來(lái)全面“換擋”，車(chē)主則迎接三重利好——“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”，對于這場(chǎng)力度空前的車(chē)險改革，業(yè)內人士紛紛用“三個(gè)基本”來(lái)總結。

　　車(chē)險改革后，產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。廣東省保險行業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)石道堅提醒廣大車(chē)主，“嚴格遵守交通法規，培養良好駕駛習慣，減少出險次數，才能最大程度享受改革的紅利?！?/p>

　　費率下調、保障更全、服務(wù)提升

　　“降價(jià)”體現在商業(yè)車(chē)險上尤為明顯?！吨笇б庖?jiàn)》將商車(chē)險產(chǎn)品設定附加費用率上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%，并且車(chē)險綜合改革重新測算了商車(chē)險行業(yè)純風(fēng)險保費，使車(chē)險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。

　　消費者保障只增不減的獲得感強。交強險總責任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元；商業(yè)險的三責險責任限額從5萬(wàn)-500萬(wàn)元提升到10萬(wàn)-1000萬(wàn)元。與此同時(shí)，還增加機動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機涉水、不計免賠率、無(wú)法找到第三方特約等保險責任。

　　改革后，服務(wù)質(zhì)量?jì)?yōu)化提升?！吨笇б庖?jiàn)》支持行業(yè)制定新能源車(chē)險、駕乘人員意外險、機動(dòng)車(chē)延長(cháng)保修險示范條款，探索在新能源汽車(chē)和具備條件的傳統汽車(chē)中開(kāi)發(fā)機動(dòng)車(chē)里程保險（UBI）等創(chuàng )新產(chǎn)品。此外，引導行業(yè)規范增值服務(wù)，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等增值服務(wù)的示范條款，為消費者提供更加規范和豐富的車(chē)險保障服務(wù)。

　　風(fēng)險定價(jià)，有車(chē)主保費不降反升

　　盡管統一下調了費率，但不排除有車(chē)主出現保費不降反升的情況。

　　“某臺車(chē)對應的保費是增加還是減少，是各種因素疊加影響的結果，比如車(chē)型、出險次數、以及保障程度的變化等?！币晃卉?chē)險資深人士指出，以出險次數多的車(chē)主為例，很大可能面臨保費上升。

　　這是因為車(chē)險改革后，產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配，使得定價(jià)更加科學(xué)。上述人士指出，風(fēng)險更高的車(chē)主將承擔更高的費率，通過(guò)費率的獎優(yōu)罰劣，引導車(chē)主形成良好的駕駛習慣，遵守交通法規，減少交通事故造成的人員傷亡。

　　此次改革還進(jìn)一步優(yōu)化無(wú)賠款優(yōu)待系數規則，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到至少前3年，并降低對偶然賠付消費者的費率上調幅度。

　　在本次改革落地前，廣東保險業(yè)行業(yè)建設已見(jiàn)成效。全面推行車(chē)險實(shí)名繳費制度，促進(jìn)信息透明，維護消費者合法權益；推廣電子保單制度，在保障消費者知情權和選擇權的基礎上，通過(guò)電子保單方式，為消費者提供更加便捷的車(chē)險承保、理賠等服務(wù)。

　　準備充分，確保改革順利落地

　　有分析指出，改革對財產(chǎn)保險公司提出了更高的要求，中小型險企面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。為了確保改革順利實(shí)施，廣東銀保監局指導行業(yè)做好改革落地前的準備工作；廣東保險行業(yè)則擁抱改革，抓住契機，實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下雙邊發(fā)力、雙向融合，提供更有競爭力的服務(wù)。

　　“通過(guò)科技手段，車(chē)險業(yè)務(wù)不斷突破線(xiàn)上服務(wù)的邊界，比如通過(guò)微信進(jìn)行線(xiàn)上化快速理賠，提高服務(wù)效率；線(xiàn)下則對于人傷也提出了“雙百”服務(wù)，100%去醫院探訪(fǎng)、100%調解?！碧．a(chǎn)險廣東分公司副總經(jīng)理周雅表示。

　　人保財險廣東分公司副總經(jīng)理潘振雄也表示，“我們公眾號有600多萬(wàn)的車(chē)主客戶(hù)，線(xiàn)下嵌入了洗車(chē)、續保、理賠、查詢(xún)等多種便捷服務(wù)；與此同時(shí)，還與交警部門(mén)合作建立了721個(gè)農村交通安全勸導站，為鄉村道路安全保駕護航?！?/p>

　　還有的公司則聚焦場(chǎng)景提供服務(wù)。平安產(chǎn)險廣東分公司副總經(jīng)理黃凱英指出，廣東地區的保險增值服務(wù)一直都表現亮眼，率先推出車(chē)險“四維服務(wù)體系”，聚焦在途、在線(xiàn)、到店、到家四大場(chǎng)景，為客戶(hù)提供全方位一站式的養車(chē)用車(chē)服務(wù)。

　　在為車(chē)主提供增值服務(wù)上，廣東保險公司不斷推陳出新。國壽財險廣東分公司副總經(jīng)理鄧俊杰介紹，公司是全國首家針對全省全量客戶(hù)推出“免費出險代步車(chē)”服務(wù)的財險公司，自5月推出至今客戶(hù)量達15249臺次，打通了“出險無(wú)車(chē)可用”的痛點(diǎn)，獲得了車(chē)主的好評。

　　廣東車(chē)險行業(yè)的有益探索，為行業(yè)應對改革書(shū)寫(xiě)了“廣東答卷”。據統計，廣東省長(cháng)期以來(lái)是全國最大的車(chē)險市場(chǎng)，服務(wù)的車(chē)主超過(guò)2000萬(wàn)。今年1-8月，廣東車(chē)險保費收入470億元，繼續位居全國第一。