黨的十八大以來(lái)，防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統性金融風(fēng)險成為金融工作的根本性任務(wù)。黨的十九大把防范化解重大風(fēng)險作為三大攻堅戰之一。防范化解金融風(fēng)險，成為金融工作實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。

　　過(guò)去10年，廣東金融監管部門(mén)多措并舉，標本兼治，通過(guò)系統整治，金融生態(tài)顯著(zhù)改善。廣東金融業(yè)牢牢守住了不發(fā)生系統性區域性金融風(fēng)險的底線(xiàn)，同時(shí)進(jìn)一步完善中央和地方協(xié)同的金融風(fēng)險防控機制，樹(shù)立“預防為先”意識，下好防范化解金融風(fēng)險“先手棋”?！皬V東金融風(fēng)險防范處置經(jīng)驗做法得到國家高度肯定?！敝袊紫?jīng)濟學(xué)家論壇理事長(cháng)連平評價(jià)指出。

　　嚴監管，牢牢守住金融安全底線(xiàn)

　　“不用抵押、不用擔保，通過(guò)手機就可以獲得貸款？”汕頭市澄海區前美村村民陳育生，對能輕松獲得貸款充滿(mǎn)懷疑。直到一筆3萬(wàn)多元的貸款到賬，他感慨道：“現在銀行把服務(wù)送上門(mén)來(lái)了?！?/p>

　　這是廣東省農信聯(lián)社“農村金融（普惠）戶(hù)戶(hù)通”工程給村民們帶來(lái)的真切感受，該工程已在省內鄉鎮實(shí)現基礎金融服務(wù)100%覆蓋。同樣，這也是改制后的廣東農合機構煥發(fā)新活力的生動(dòng)注腳，此前，廣東用3年時(shí)間順利完成了農信社改制組建農商行的攻堅任務(wù)，累計處置29家高風(fēng)險機構，化解風(fēng)險包袱超1300億元。

　　改制前，廣東農合機構存在小、散、弱等問(wèn)題，歷史包袱重、不良貸款率較高。農合機構發(fā)展情況與廣東經(jīng)濟強省、金融大省的地位極不匹配，甚至成為防范化解重大風(fēng)險的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　“通過(guò)改革有效化解了農合機構風(fēng)險。到2020年末，主要監管指標由落后全國躍升為全面優(yōu)于全國農合機構平均水平，地區營(yíng)商環(huán)境顯著(zhù)改善?！睆V東銀保監局局長(cháng)裴光指出。廣東金融學(xué)院副校長(cháng)易行健評價(jià)農信改制時(shí)表示，通過(guò)市場(chǎng)化方式開(kāi)展改制幫扶，著(zhù)力推進(jìn)了廣東金融風(fēng)險防范化解長(cháng)效機制的完善。

　　像農信改制這類(lèi)化解風(fēng)險案例的背后，是近年來(lái)廣東堅持不懈防范化解金融風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險底線(xiàn)的努力，不斷為廣東經(jīng)濟穩定發(fā)展筑牢“防火墻”。

　　金融風(fēng)險的突出特點(diǎn)是點(diǎn)多面廣、傳染性、外溢性強，近年來(lái)形態(tài)日益隱蔽復雜。以非法集資為例，案件數量、涉案金額、涉及人數等一度居高不下，防范打擊的難度也逐步加大。

　　針對一系列新挑戰，廣東金融監管部門(mén)近年來(lái)實(shí)現了被動(dòng)打擊到主動(dòng)處置的根本性轉變。針對非法集資全鏈條治理持續深化，實(shí)現全部707家P2P網(wǎng)貸平臺退出市場(chǎng)，并精準拆彈處置了一批如團貸網(wǎng)、“小牛在線(xiàn)”等P2P平臺，實(shí)現私募基金風(fēng)險有序出清。

　　嚴監管、防風(fēng)險已悄然改變了整個(gè)廣東金融業(yè)的氣象。根據廣東銀保監局提供的數據，廣東銀行業(yè)保險業(yè)通過(guò)實(shí)現重點(diǎn)城商行“精準拆彈”，完成了33家高風(fēng)險機構“脫險摘帽”。轄內累計處置不良資產(chǎn)超8500億元，不良率下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。影子銀行和交叉金融風(fēng)險得到有序化解。

　　老百姓也在從嚴監管中實(shí)實(shí)在在感受到安全感?！按蟾刨r了68萬(wàn)元，都沒(méi)想到過(guò)還能獲得賠償?！鲍@得上市公司康美藥業(yè)賠款的投資者蘇先生激動(dòng)地表示，此前，投服中心代表的5萬(wàn)余名康美藥業(yè)投資者共判獲賠約24.6億元，成為中國證券民事賠償集體訴訟的第一案。

　　“以康美藥業(yè)為代表的一批上市公司風(fēng)險得到化解，實(shí)現了政治、社會(huì )、法律效果三統一?！睆V東省社會(huì )科學(xué)院港澳臺研究中心主任任志宏評價(jià)指出。

　　近年來(lái)，廣東資本市場(chǎng)不斷加大對違法案件的查處懲治力度，從重從快查辦了一批重點(diǎn)類(lèi)型、重要領(lǐng)域的典型案件。廣東證監局黨委書(shū)記、局長(cháng)楊宗儒表示：“始終堅持‘零容忍’方針，對欺詐發(fā)行、財務(wù)造假、操縱市場(chǎng)等惡性違法違規活動(dòng)保持高壓嚴打態(tài)勢?！?/p>

　　根據廣東證監局提供的數據，近5年來(lái)，累計壓降轄區（不含深圳）股票質(zhì)押高風(fēng)險上市公司34家，壓減關(guān)聯(lián)方違規資金占用277.02億元、違規擔保45.63億元，妥善化解56只債券680億元本息兌付風(fēng)險，壓減私募基金風(fēng)險規模1030億元。

　　凝聚監管合力，屬地責任進(jìn)一步壓實(shí)

　　黨的十八大以來(lái)，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷深化，新金融業(yè)態(tài)層出不窮。在金融發(fā)展邁向新臺階的同時(shí)，也滋生了新風(fēng)險，防范化解金融風(fēng)險更有待長(cháng)效機制的建立和夯實(shí)。

　　防范化解風(fēng)險需要更強有力的金融監管機構，此前，相關(guān)法律法規以及部門(mén)規章制度一度出現“政出多門(mén)”的情況，導致金融監管在央地協(xié)同、跨部門(mén)協(xié)調方面面臨困境，難以形成監管合力。

　　2017年7月，全國金融工作會(huì )議著(zhù)重提出，補齊監管短板，堅持中央統一規則，壓實(shí)地方監管責任。2018年，《廣東省機構改革方案》提出，組建省地方金融監督管理局，加掛省政府金融工作辦公室牌子，不再保留單設的省政府金融工作辦公室。這一由“辦”到“局”的變化，以及名稱(chēng)中新增的“監督管理”，都意味著(zhù)地方金融監管職能的進(jìn)一步加強。

　　金融監管力度也在強化，“監管姓監”的定位多次被強調。2018年12月，中國銀行保險監督管理委員會(huì )廣東監管局舉行了掛牌儀式，標志著(zhù)地方銀保監整合落地，金融混業(yè)監管邁出重要一步。

　　強監管伴隨著(zhù)強問(wèn)責。證監系統也在健全資本市場(chǎng)風(fēng)險防控工作機制上不斷發(fā)力。近五年來(lái)，廣東證監局加大現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管力度，對包括上市公司“明星”高管和頭部機構在內的各類(lèi)違規市場(chǎng)主體作出行政監管措施決定707份。

　　為進(jìn)一步完善中央和地方協(xié)同的金融風(fēng)險防控機制，新的平臺也在廣東被搭建起來(lái)?！皬V東省成立了金融風(fēng)險化解委員會(huì )，同時(shí)還建立健全了風(fēng)險研判機制、決策風(fēng)險評估機制、風(fēng)險防控協(xié)同機制、風(fēng)險防控責任機制，主動(dòng)加強協(xié)調配合，保障重大金融風(fēng)險化解處置工作能順利推進(jìn)?！睆V東省地方金融監督管理局局長(cháng)于海平表示。

　　凝聚合力，金融監管的新格局在廣東逐步成型。2020年3月，金融委辦公室地方協(xié)調機制（廣東?。┏闪ⅲㄏ路Q(chēng)廣東協(xié)調機制），成員單位除傳統金融監管部門(mén)外，還包括了廣東省發(fā)展改革委、廣東省財政廳等。這一機制的設立，對于持續加強央地金融監管協(xié)調，配合地方金融工作議事協(xié)調機制開(kāi)展工作具有重要意義。

　　“發(fā)揮好廣東協(xié)調機制‘傳達人’‘協(xié)調人’作用，協(xié)同防范化解金融風(fēng)險?！睆V東協(xié)調機制召集人、中國人民銀行廣州分行行長(cháng)白鶴祥表示。近年來(lái)，廣東協(xié)調機制各成員單位加強轄內重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)機構金融風(fēng)險分析研判，聯(lián)合建立法人城商行、民營(yíng)銀行突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險應急處置協(xié)調機制等。持續打擊電信網(wǎng)絡(luò )違法犯罪、跨境賭博及地下錢(qián)莊，有效維護了地方金融秩序。

　　10年來(lái)，廣東金融風(fēng)險預防、預警、處置、問(wèn)責制度體系不斷健全，屬地責任得到進(jìn)一步壓實(shí)，構筑起央地協(xié)同、省市縣分工負責的“七道”防線(xiàn)，廣東金融風(fēng)險水平保持全國最低水平。截至2021年末，全省銀行業(yè)不良貸款率控制在1.15%，低于全國平均水平0.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　下好防范化解金融風(fēng)險“先手棋”

　　2020年8月，廣東省地方金融風(fēng)險監測防控中心（下稱(chēng)防控中心）通過(guò)其監測防控“金鷹系統”監測到了一條異常風(fēng)險線(xiàn)索：廣州某傳媒有限公司正在公開(kāi)宣傳發(fā)布虛假信息，疑似以充值會(huì )員結合買(mǎi)賣(mài)商品進(jìn)行分傭，騙取受害人錢(qián)財。

　　防控中心隨即迅速向相關(guān)部門(mén)提供上述風(fēng)險線(xiàn)索，提示該公司運營(yíng)模式疑似集資詐騙。9月初，該公司被公安部門(mén)以詐騙罪立案偵查。

　　地方金融監管面臨的最大的挑戰之一，是監管對象缺乏可見(jiàn)性，往往到出了風(fēng)險事件才被發(fā)現。為了讓風(fēng)險可以被提前預警，利用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等金融監管科技，廣東扎實(shí)推進(jìn)地方金融風(fēng)險監測防控“金鷹系統”建設，構筑起線(xiàn)上數據流與線(xiàn)下群防群治于一體的“天羅地網(wǎng)”。

　　數據顯示，防控中心已成功預警了數十家重大金融平臺風(fēng)險，為廣大投資者挽回了500多億元損失，真正做到打早打小，發(fā)揮了防控風(fēng)險的重大作用。

　　近年來(lái)，廣東在防范化解金融風(fēng)險方面，不斷提升監管數字化智能化水平，包括建設大數據風(fēng)險預警系統、區域特色報表、RPA等系統，探索運用聯(lián)邦學(xué)習技術(shù)識別早期風(fēng)險；還創(chuàng )設廣州地區監管示范區，成立廣州地區監管委員會(huì )，在全國率先強化對省會(huì )城市金融服務(wù)和金融監管。

　　“通過(guò)持續提升現代化監管能力水平，可有效降低金融風(fēng)險事件發(fā)生概率?！边B平表示，廣東在防范化解金融風(fēng)險實(shí)踐中這一經(jīng)驗值得借鑒。

　　金融風(fēng)險的事后救濟也同樣重要。在暢通金融消費者權益救濟渠道方面，近年來(lái)，廣東積極推進(jìn)社會(huì )團體、第三方組織等提供金融投訴糾紛調解服務(wù)。2014年，廣東省金融消費權益保護聯(lián)合會(huì )（下稱(chēng)“聯(lián)合會(huì )”）成立；2021年，廣東正和銀行業(yè)保險業(yè)消費者權益保護中心（下稱(chēng)“正和消保中心”）揭牌……金融糾紛多元化解機制建設不斷向前邁進(jìn)。

　　截至今年8月末，聯(lián)合會(huì )發(fā)起設立的廣州金融糾紛人民調解委員會(huì )已累計成功調解各類(lèi)金融糾紛案件6512件，調解成功率達到84%；正和消保中心已累計受理投訴1.88萬(wàn)件，建立“小額糾紛快速處理+訴調對接+專(zhuān)家調解”工作機制，受理調解案件1.06萬(wàn)件，累計投訴和解和成功調解的案件糾紛共計1.22萬(wàn)件，結案金額達10.78億元。

　　在增強公眾金融風(fēng)險識別能力、強化金融投資者宣傳教育方面，近年來(lái)，廣東還創(chuàng )新推出了一系列金融科普活動(dòng)，為群眾提供通俗易懂的宣傳內容。同時(shí)通過(guò)進(jìn)社區、進(jìn)校園等現場(chǎng)普法等形式開(kāi)展宣傳，有效助力公眾金融素養提升。